재무설계의 대상은 모든 사람이다. 재무설계는 인생과 인생 재무목표 달성을 위한 계획, 그리고 수립된 계획을 실천하기 위한 행동의 변화를 생각하고 행해지는 일련의 과정이기에 연령층, 소득계층에 관계없이 현대를 살아가는 모든 사람에게 필요하다. 그러나 여전히 적지 않은 사람들이 재무설계는 자산이나 소득의 규모가 큰 사람에게만 국한 되어진 서비스라 여긴다. 그리고 재테크와 그 의미를 비슷한 것으로 오인한다.

고령화, 저출산, 저금리 기조가 훨씬 심화되고 있는 변화된 세상에서는 단순히 돈만을 생각하는 재테크는 행복한, 그리고 재무적으로 안정된 삶을 살게 할 가능성을 줄인다. 이에 돈이 목표가 아닌 삶 전체를 생각하는 재무설계의 필요성을 생각하고 이를 실천에 옮기는 사람들이 많아지고 있다. 이제는 재무설계가 건강한 가정경제를 위한 필수품이라는 시각이 확산되고 있는 것이다.

100세 시대 건강한 신체를 위한 종합건강검진이 삶의 필수품인 것처럼 말이다. 참 다행스러운 일이다. 이처럼 현재를 살아가는 많은 사람에게 꼭 필요한 재무설계. 이를 통해 얻을 수 있는 효과를 좀 더 자세히 살펴보자.

첫째, 삶의 구체적 목표가 생기고, 그 목표 달성을 위해 노력할 수 있다. 단순히 돈을 버는 것이 목표가 아니라 어느 시점에 무엇을 하기 위해 얼마 정도의 자금이 필요하다라는 구체적 인생목표가 생긴다. 따라서 돈을 버는 기술에 집착하지 않고 필요한 자금을 잘 준비하기 위한 합리적이고 효율적인 자금계획 수립과 실천을 염두에 둔다.

둘째, 자신의 현재 재무상황에 대해 정확하게 인지할 수 있다. 재무설계는 재무목표 달성을 위한 현재시점의 재무상황 파악에서부터 시작된다. 현재의 재무상황은 과거의 재무적, 비재무적 습관, 태도, 경험, 가치관 등에 의해 형성된 것이다. 스스로의 현재모습에 대한 정확한 진단은 시행착오를 줄이고 미래 삶의 긍정적인 변화를 가져올 가능성이 높다.

셋째, 현재 당면한 위험이나 미래 발생 가능한 위험을 사전에 파악하고 이를 효과적으로 관리 할 수 있다. 재무설계는 사후대책마련보다 사전예방적 기능이 강하다. 인생 전체를 조망해보고 발생 가능한 위험요소, 변동요소 등을 미리 생각하여 관리하면 심리적, 재무적 안정에 도움이 된다.

넷째, 건강한 가정 재무관리를 위해 부부가 함께 노력할 수 있다. 가정의 돈 문제는 종종 부부의 불화로 이어지는 경향이 있다. 이는 부부의 일치하지 않는 재무습관과 재무대화를 꺼리거나 회피하는 경향 때문이다. 재무설계는 부부가 함께 가정의 재무적 안정을 위해 노력하게 할 가능성이 높다.

다섯째, 신뢰할 만한 재무주치의를 둘 수 있다. 재무설계는 반드시 전문가의 도움을 필요로 하는 작업이다. 고객과의 두터운 신뢰관계가 형성된 재무설계사는 고객의 재무목표 달성 과정을 함께 하면서 든든한 재무주치의 역할을 할 것이다.

여섯째, 재무적 안정으로 본연의 일에 집중할 수 있다. 종업원의 재무적 안정은 업무효율을 높여 생산성 향상에 도움이 된다는 연구분석 결과가 많이 보고되고 있다. 재무설계는 가정의 재무적 안정을 도와 본연의 일에 집중하게 할 가능성이 높다. 마지막으로, 궁극적으로 편안하고 행복한 삶을 영위하는 데 도움을 준다.


글=박원주 행복가정경제연구소 수석연구원




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